我只是個學生 賺進100萬
曾經，學生股神張智超把35萬變成100萬元，只花3個月。兄弟象王金勇大四成了百萬富翁，靠的是手中的2支基金。石芸瑄做二房東，搞分租，賺進兩棟房子。因為，早早理財，如今，他們各個身價上千萬。
文．許立佳
時間是凌晨兩點，台北市忠孝東路4段錢櫃KTV門口前，一群大學生在大廳排隊等候，為了等到「最便宜的時段」，大夥兒進去練歌兼慶生，既然凌晨打3折，就要唱到清晨6、7點才會划算。一個清晨下來，每個人的平均消費大約500多元。
同一時間，一群男大學生的租屋處燈火通明，他們上網聊到天色漸白，彼此交談的不外乎是「你今天PSP了沒？」、「哪裡買得到Wii？」他們上網搜尋目前最酷炫的電玩產品，沒有投入萬把元，是沒有辦法當玩家一族的。
年輕不能平凡，這是大學生的生活主張。站在青春的最高峰，他們奏出自己的搖滾樂章，要在校園這幾年揮灑得精采熱鬧、深刻動人，可以廢寢忘食，就是不能平凡。但是，過於熱切的追求這種「充實感」，現在的大學生每個都在喊「忙」，生活與消費型態已經趨於複雜。
憂鬱大學生 2/3煩惱錢的問題
根據董氏基金會在2005年的第一分全國性的大學生憂鬱調查報告，發現有30萬名大學生非常不快樂，其中，近20萬大學生為錢煩惱。調查指出，前3名煩惱的原因分別為：未來生涯發展、學業表現、異性交往，這些結果不讓人意外；讓研究人員訝異的是：「金錢」成為大學生的焦慮原因排名第4名。董氏基金會心衛組主任葉雅馨推測，可能與現在的大學生物質慾望提高，或是父母要求經濟自主、交不出學費有關。
除了個人消費的問題，大學生因為家庭因素而繳不出學費，也成為煩惱的來源；根據政治大學教育系教授周祝瑛在去年的調查，由於國內失業問題日趨嚴重，加上貧富差距加大，全體大學生有28％來自年收入50萬元以下的家庭，這些弱勢學生面臨經濟上的壓力，必須要靠打工或助學貸款的方式來減輕經濟壓力。周祝瑛指出，約2~3成的大學生會透過助學貸款籌措學費，意味著大學畢業後約有30~40萬名大學生背負債務。
然而，這筆債務，想要藉由未來的薪水支付，還是一條漫漫長路。根據周祝瑛的調查，在25,000元以下的低薪青年，從民國90年後，這群人每年以1個百分點的速度增加，2006年已突破了10％，人數由53,000人增加到154,000人。等於近5年來，台灣社會多出10萬名低薪的青年。如果想靠不到25,000元的薪水還款，至少得維持3年以上不吃不喝才能清償助學貸款。金錢的問題，成為這青春搖滾樂章中，最現實無奈的變調曲。
每個大學新鮮人在進入校園時，都知道：課業、社團與愛情，是大學生必修的三學分。但是現在，只修這三個學分已經不夠了，「理財」學分，成為第四個「必修的學分」。
理財 大學必修的第四學分
事實上，很多大學生已經自覺到理財的重要了。根據VISA在去年針對18~26歲大專學生的調查，有98％的大學生認為理財重要，但是只有9％認為自己的理財知識已經足夠。除了藉由打工賺錢外，有學生已經開始儲蓄，並進行投資理財來「用錢滾錢」，而這些學生認為自己最想獲得的理財知識就是，「股票/基金/其他金融商品的操作」。
這些充滿自覺的大學生已經開始把理財的想法，注入自己的生活裡。根據MasterCard國際機構在去年調查顯示，有35.7％的國內大學生具有固定投資理財規畫，且每月理財金額多數在6,000元以下。儲蓄（定存/保險存款）是國內大學生最廣泛採用的投資理財方式，高達90.7％受訪者有儲蓄習慣，其次則依序為基金投資（27.3％）、股票投資（17.0％）。
金管會副主委張秀蓮表示，由於學生對於金融知識需求迫切，金管會光是去年就積極地進行近兩百場的巡迴課程，受到很大的回響，甚至建議教育部可以將金融知識列入正規的課程。銀行局也表示，他們在去年推動「金融知識普及三年推動計畫」，協助教育部從國小到大學在金融教育的規畫，而目前正在尋找合適的種子教師培訓。
在去年，輔仁大學國際貿易與金融學系首度與VISA、台灣金融研訓院、銀行公會等開啟「金融知識及財富管理」課程，並納入正規課程2學分，沒想到開放網路選課後，不到1個小時，75個學生名額就全部額滿，貿金系系主任林妙雀說，「這個課程十分受歡迎，選不到課的學生一直打電話來抱怨，埋怨名額太少，我們只好趕緊再規畫網路教學的課程。」
從學生時代開始 大膽投資
除了正規的課程外，理財投資相關的社團也成為大學生學習金融知識的管道。政治大學證券研習社社長黃冠霖表示，由於校園對於理財的興趣和需求很高，今年實質招收的社員比起去年倍增，而且為了社員的普遍需要，還首度加開了基金的課程。
事實上，有些人在大學時代，就已經嚴肅看待理財問題，甚至大膽投資，把它列入大學生涯的目標，甚至因此賺到人生的第一個100萬。
兄弟象球員王金勇在大學時代，有一次《經濟日報》一篇名為《懶人投資法》的文章吸引了他：如果沒時間理財，最好的投資方法便是購買共同基金。當時忙於球賽的王金勇，看了這篇報導後，把它奉為理財圭臬。之後，他把「富蘭克林美國高科技基金」、「富蘭克林坦伯頓開發中國家基金」兩檔基金視為金雞母，等到他大學畢業時，他的基金總值已經超過100萬，獲利率突破30％。
大眾證券副總經理張智超，也因為偶然接觸到巴菲特的《勝券在握》著作，深受感動而積極研究股市；加上他母親的鼓勵和資金的挹注，讓他在念研究所時，就把35萬元變大，在短短幾個月就變成100萬元。張智超認為，在學生和服役時歷經多頭大賺、空頭大賠的經驗，所留下的投資甘苦與經驗，都是強化他日後分析、操盤能夠堅持執行力的重要原因。
此外，除了有價證券外，不動產甚至可以是學生投資的工具之一。目前是紐約人壽經理石芸瑄，在大學期間當二房東，不但省下不少房租，還可以因此賺錢，甚至快速償還家裡的債務，這套本事，讓她現在成為30個套房的二房東，每個月10幾萬元入帳。
儲蓄為先 投資自己為要
大學生該如何理財？就像上述的例子選擇一項工具就可以投資致富嗎？政治大學商學院院長周行一則強調，其實，只要用簡單的理財方法，就可以經營幸福的生活，他認為「儲蓄」與「懂得且願意去長期投資」，就是最好的方法。
周行一指出，已有卡債、助學貸款的學生，千萬不要想靠投資來還債，因為一旦抱持這種心態，很容易因為想要投機，無法達成理財的目標。萬事達卡國際組織台灣區總經理兼大中華區執行副總江威娜也指出，「舉債理財」是很不正確的觀念，要先累積到一定的金錢，在不影響生活的狀態下，再來談投資。「無論如何，先追求到第一桶金，無論是大桶或小桶都無所謂。」江威娜說。
聰明消費 提高消費智商
再者，「聰明消費」也是大學生應該要學習的課程。江威娜對於時下年輕人簇擁名牌的態度很不以為然，她說，「名牌不等於品味，也不等於美」，這是大學生在掏錢買名牌時要想清楚的邏輯。
「很多人會認為『會花錢就是會賺錢』，更是不符合邏輯的，」張威娜指出，真正懂得花錢的哲學，其實是十分理性的花費，畢竟，理財是價值觀的反 射，跟人格的成熟也有關，大學生在面臨過度消費的狀況，應該退一步想想：是否要繼續持續過著透支的人生？
遠東商銀財富管理事業群副總經理喻芝蘭提醒，很多大學女生喜歡買名牌包包，以為會受到異性的注意與肯定，其實這是犯了策略上的錯誤；因為男生和男生的家長都不喜歡背著名牌包的女生，認為是一種虛榮的表現；女生反而應該把錢投資在自己的腦袋才正確。若是把打工賺來的錢投資在一些專業課程，不僅可以刺激自我成長，而且會有更多的機會遇到青年才俊。
「大學是一個『轉大人』的階段，要在這個時候就設定好成功參數，勇敢去做夢，」喻芝蘭說，學生應學會審慎理財，但是並不表示要去當個守財奴，反而是鼓勵你勇敢圓夢的力量；所以，進大學時，不妨先幫自己設定好一個目標，然後針對自己所學的領域去打工，並積極儲蓄理財。
周行一提醒，長期投資的首要原則就是「分散風險」，切忌一開始就先投資高風險的個股或是衍生性金融商品，而指數型基金的投資方式會較適合。其次，不要只求短線獲利而殺進殺出，而且要將投資所得（例如配股、配息）再投資，年輕就是本錢，這樣才能獲得最厲害的時間武器－－複利，讓自己隨著時間的累積，可以獲得最高的報酬。
一日之計在於晨，一生之計就在校園裡。身為大學生的你，在某個清晨選擇花500元唱歌，或是吃飽、睡好，把課業顧好，這個差別只是一小步；但是，在這幾年的學生生涯，每個月花5,000元唱10次歌，或是存下錢，每月買下定時定額的基金，這個差別不只是一大步，而是不同命運的開始：一張貧窮證書，或是一張100萬元的畢業禮物。
摘自『理財週刊』。
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