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許多理財文章，都告訴投資人，長期投資可以攤平風險，長期來看投資都是打敗大盤的，真的是這樣嗎？

我們抓一下２００５年～２０１２年的月線走勢（圖１）

並把每個月的數值ｋｅｙ入ｅｘｃｅｌ（圖２）

假設投資者小明，每個月定期定額投資５０００，以下是每個月５０００元能買到的單位數

公式＝（５０００／價位）無條件捨去（圖３）

２００５～２０１２投資者小明總共投資了８０個月
每個月投資５０００，總投資金額４０萬

獲得總單位數

623+1105+963+1245+1360+1101+1060+188
=7644股

以最後一個月的收盤價54元
54*7644=412775(期末價值)

期末價值-投資總額=獲利

412775-400000=12775(80個月獲利)
12775/40000=0.0319...(80個月約3.2%獲利)

假設我們把年報酬率設為箭頭畫圖(圖4)

發現什麼了嗎?定期定額的確降低了風險，但同時也降低了獲利。
80個月放在銀行定存年利率1.5%計算，6年報酬9%

而所謂的定期定額，也只是越攤越平，因此定期定額還需要搭配逆勢加碼，才能把效果增加，以圖形來看，獲利約6%就可以獲利了結。

以上並沒有列入每年配發的股息，因此假使我們把每年配發利息在投資，會得出什麼結果，我們擷取2006~2011數據。(圖5)

由於每年配息約在10月，因此單位數為每年1~10月的單位數。

利息的錢在12月進行買股

6年總共的單位數為7754X49.81(2011.12價格)=386226
6年總投資6X12X5000=360000
6年報酬率(386226-360000)/360000=7.2%
7.2%/6年=1.2%

因此不要再相信定期定額可以穩定獲利，即使加上了利息，跟銀行定存相比，以今天台灣銀行定存1年利率1.345%，還略輸銀行定存